Kuvitellaan, että asuisit samassa kodissa 20 vuotta. Mikä tapa maksaa omistusasunto tulisi halvimmaksi?

PERINTEINEN tapa hankkia omistusasunto on säästää esimerkiksi 15 prosenttia kodin hinnasta ja ottaa lopulle asuntolaina pankista. Näin asunnon voi ostaa velattomana. Pankki vaatii lainalle takuut ja ostajalta maksukykyä.

Asuntoon liittyvän tonttiosuuden voi nykyisin ostaa myös erikseen. Sen voi lunastaa omaksi heti tai myöhemmin tai siitä voi maksaa vuokraa.

Rakennusliikkeet tarjoavat myös muuta tapaa maksaa asuntoa. Ostaja maksaa asuntokauppaa tehdessään myyntihinnan eli osan asunnon hinnasta. Loppuosa maksetaan vähitellen yhtiölainan rahoitusvastikkeena.

Myyntihinta on yleensä kolmas- tai neljäsosa velattomasta hinnasta. Asukas maksaa vähitellen loput asunnon hinnasta eli asuntoon kohdistuvan yhtiölainan verran.

MUTTA MIKÄ tavoista on edullisin?

Rahoitusjohtaja Päivi Salo asuntorahoitukseen erikoistuneesta Suomen Hypoteekkiyhdistyksestä laski HS:n pyynnöstä, mitä asunto maksaa eri rahoitustavoilla.

Vertailussa oli mukana kolme tapaa:

1. Asunnosta maksetaan vain myyntihinta ja loppuhinta maksetaan yhtiölainan rahoitusvastikkeena. Tontista maksetaan vuokraa.

2. Kodista maksetaan pankin asuntolainan avulla koko velaton hinta ja maksetaan lisäksi tonttivuokraa.

3. Asuntolainalla maksetaan kerralla sekä koti että tontti.

HALVINTA ON ottaa pankista asuntolaina ja maksaa sillä asunnon velaton hinta ja tonttiosuus. Näin kannattaa tehdä, jos aikoo asua asunnossa pitkään. Riskinä on, saako tonttihinnan takaisin, kun asunnon joskus myy pois, huomauttaa kuluttajan talouden asiantuntija Paula Pessi Kuluttajaliitosta.

Kun asunnon voi maksaa monella eri tavalla, ostajan on vaikea tietää, mikä tapa on sopivin juuri hänelle. ”Asunnon hinnan esittäminen osissa voi hämmentää. Vaatii matikkapäätä laskea yhteen lainakuluja, vastikkeita sekä tonttien ja autopaikan vuokria ja verrata niitä rahoitusvaihtoehtoihin”, Pessi sanoo.

Edes asuntokaupan peruskäsitteet eivät ole kaikille tuttuja. ”Netin keskustelupalstoilla saatetaan kysellä, mitä tarkoittavat myyntihinta ja velaton hinta.”

Pessi neuvookin opiskelemaan asuntokaupan termit ja miettimään tarkasti omaa taloutta, elämäntilannetta ja asumistarpeita. Näin vältytään yllätyksiltä.

HALVINTA ON ostaa koti käteisellä, Päivi Salo sanoo. ”Muutoin asiakkaan oma tilanne ratkaisee, mikä on paras tapa hankkia asunto. Jos tarvitsee asuntolainaa ja pankista sitä myös saa, asunnosta kannattaa yleensä maksaa velaton hinta.”

”Asukas voi silloin vähentää lainan korkoja verotuksessa. Kun laina on maksettu, asukas omistaa myös tonttiosuuden. Siitä ei sen jälkeen enää tarvitse maksaa vuokraa.”

Jos elämäntilanne muuttuu, pankin kanssa voi yrittää neuvotella maksuohjelman muuttamisesta. Yhtiölaina ei jousta samalla tavalla.

KORKOJEN NOUSUN riski koskee yhtä lailla asunto- kuin yhtiölainoja.

Jos haluaa omistusasunnon mutta ei tahdo tai saa pankista lainaa asunnon velattomalle hinnalle, voi tarttua rakennusliikkeiden rahoitustarjouksiin. Omia säästöjä voi käyttää myyntihinnan maksuun tai tonttiosuuteen.

”On tärkeä selvittää, kuinka paljon lainanhoitokulut, yhtiövastike ja tontin mahdollinen vuokra maksavat yhteensä. Sitä pitää miettiä suhteessa omaan maksukykyyn”, Salo neuvoo.
Lainoihin saatetaan tarjota myös lyhennysvapaita vuosia. Esimerkiksi ensimmäiset viisi vuotta asukas maksaa vain yhtiölainan korkoja ja vasta kuudentena vuonna alkaa maksaa myös lyhennyksiä.

Lyhennysvapaa voi houkutella, mutta pitää muistaa, että laina ei lyhene. Korkoja joutuu silloin maksamaan enemmän, Salo sanoo.

 

Lisää HS Kotiosan artikkeleita täältä.

Koti on elämän tärkeimpiä asioita ja siihen liittyy paljon tunteita sekä haaveita tulevasta. Toiveet ja vaatimukset asumisen suhteen muuttuvat ajan myötä mutta pysyvää on se, että kodin pitää aina tuntua omalta. Haluatko sinä vaikuttaa siihen, millaisia koteja Skanska toteuttaa? Tule mukaan Kotipaneeliin!

Asuinrakennuksen suunnittelu on monimutkainen kokonaisuus ja onnistunut lopputulos vaatii eri alojen ammattilaisten saumatonta yhteistyötä. Yksi Suomen johtavista rakennuttajista Skanska haluaa suunnitella ja rakentaa asuinympäristöjä ja koteja, joissa viihdytään.

 

Yrityksen arvot ovat kaiken toiminnan perusta ja ohjaavat myös asuntojen suunnittelua. Vastuullisuus tarkoittaa käytännössä sitä, että Skanska suunnittelee ja toteuttaa ympäristötehokkaita ratkaisuja, jotta sekä ihmiset että ympäristö voivat tulevaisuudessakin hyvin. Kunnioittava ja avoin kulttuuri edesauttaa yhteistyötä ja keskustelua asiakkaiden, kumppaneiden ja yhteisöjen kanssa. Jatkuva kehitys johtaa myös parempaan laatuun ja innovaatioihin.

 

Asumisen tulevaisuus asettaa haasteita ja mahdollisuuksia asuntosuunnittelulle. Arkkitehdit ja sisustusarkkitehdit miettivät asumismuotojen variaatioita, asunnon muunneltavuutta eri elämäntilanteissa, yksilöllisyyttä ja vaatimustason kasvua laadun ja sijainnin suhteen. Tilojen taitava mitoitus on aina hyvän suunnittelun lähtökohtana, sillä se on asumismukavuuden kulmakiviä. Asukkaat arvostavat elämisen helppoutta ja joustavuutta.

 

Osana suunnitteluprosessia Skanska on perustanut Kotipaneelin, joka on kehittäjäryhmä asumiseen liittyvistä asioista kiinnostuneille henkilöille. Kotipanelistit kertovat ja kehittelevät ideoitaan asumisen eri teemoista ja Skanskan asiakaskokemustiimi valjastaa tulokset eteenpäin tuotekehityksen käyttöön. Näin pystytään entistä paremmin vastaamaan asumisen toiveiden ja tarpeiden muutoksiin.

 

 

Haluaisitko sinä vaikuttaa siihen millaisia uusia koteja Skanska toteuttaa?

Skanska ylläpitää jatkuvaa keskustelua asumisen liittyvistä toiveista ja tarpeista ennakkoluulottomasti ja asiakkaita kuunnellen. Liity jäseneksi Skanskan Kotipaneeliin ja pääset kertomaan mielipiteesi sekä kuulemaan muiden ajatuksia hyvään asumiseen liittyvistä aiheista.

 

 

Jos sinua kiinnostavat laadukas ja viihtyisä asuminen sekä kodin arkea parantavat ratkaisut, ilmoittaudu Kotipaneelin tästä linkistä

 

Kaikkien 22.9.-9.10.2016 välisenä aikana Kotipaneeliin liittyneiden uusien jäsenien kesken arvotaan 5 kpl Presentcard-lahjakortteja (arvo 50€ /kpl). Lue täältä arvonnan säännöt.  

 

Lue lisää: Skanska Kodit, Kotipaneeli

 

Vuonna 2010 yksiön Tampereella sai keskimäärin noin 86 000 eurolla. Vuonna 2015 vastaavasta yksiöstä joutui maksamaan noin 101 000 euroa. Vertailtaessa hintoja Helsingin hintoihin havaitaan, että vuonna 2010 Helsingistä sai yksiön vuonna 150 000 eurolla ja vuonna 2015 noin 180 000 eurolla. Hintaerot ovat valtavia.

Opiskelijoiden suosimista alueista voimakkainta yksiöiden hintojen nousu vuosien 2010 ja 2015 välillä on ollut Kissanmaan (35,0 %), keskustan (25.5 %) ja Kalevan (23,7 %) alueilla. Hervannassa (13,4 %) ja Amurissa (6,6 %) hintojen nousu on selvästi pienempää.   

Koko Tampereen alueella yksiöiden hinnat ovat nousseet vuosien 2010 ja 2015 välillä 17,6 %.

Vuosien 2007 ja 2015 välillä yksiöiden hinnat ovat nousseet Tampereella 36,9 %.

Opiskeluaikana voi kerryttää pesämunaa

Opiskelija-asuntojen saatavuus on vuodesta toiseen ollut melko rajallista ja opiskelija päätyy useimmiten hakemaan vuokra-asuntoa vapailta markkinoilta. Vuokra-asunto on hyvä ja joustava ratkaisu opiskelijalle, mutta vuokramarkkinoiden tiukan tilanteen vuoksi usea perhe pohtii pienen asunnon ostoa. Tilastojen ja hintakehityksen ennusteiden valossa ostaminen on isoilla opiskelupaikkakunnilla edelleen hyvä ja taloudellisesti kannattava vaihtoehto.

Lähde: Kiinteistönvälitysalan Keskusliiton hintaseurantapalvelu

 

Myynnissä olevia yksiöitä Tampereelta löydät Oikotie Asunnoissa.

Vuokrattavissa olevia yksiöitä Tampereelta löydät Oikotie Asunnoissa.

 

Vuonna 2010 yksiön Turussa sai keskimäärin noin 76 000 eurolla. Vuonna 2015 vastaavasta yksiöstä joutui maksamaan noin 89 000 euroa. Vertailtaessa hintoja Helsingin hintoihin havaitaan, että vuonna 2010 Helsingistä sai yksiön vuonna 150.000 eurolla ja vuonna 2015 noin 180 000 eurolla. Hintaerot ovat valtavia.

Opiskelijoiden suosimista alueista voimakkainta yksiöiden hintojen nousu vuosien 2010 ja 2015 välillä on ollut Martin alueella (20,8 %) ja Nummen alueella (20,5%). Itäisen keskustan (16,6 %) ja Itäharju-Kupittaa alueella (20,5 %) hintojen nousu on ollut selvästi maltillisempaa.   

Koko Turun alueella yksiöiden hinnat ovat nousseet vuosien 2010 ja 2015 välillä 17 %.

Vuosien 2007 ja 2015 välillä yksiöiden hinnat ovat nousseet Turussa 34,2 %.

Opiskeluaikana voi kerryttää pesämunaa

Opiskelija-asuntojen saatavuus on vuodesta toiseen ollut melko rajallista ja opiskelija päätyy useimmiten hakemaan vuokra-asuntoa vapailta markkinoilta. Vuokra-asunto on hyvä ja joustava ratkaisu opiskelijalle, mutta vuokramarkkinoiden tiukan tilanteen vuoksi usea perhe pohtii pienen asunnon ostoa. Tilastojen ja hintakehityksen ennusteiden valossa ostaminen on isoilla opiskelupaikkakunnilla edelleen hyvä ja taloudellisesti kannattava vaihtoehto.

Lähde: Kiinteistönvälitysalan Keskusliiton hintaseurantapalvelu

 

Myynnissä olevia yksiöitä Turusta löydät Oikotie Asunnoissa.

Vuokrattavissa olevia yksiöitä Turusta löydät Oikotie Asunnoissa.

 

Vuonna 2010 yksiön Rovaniemellä sai keskimäärin noin 56 000 eurolla. Vuonna 2015 vastaavasta yksiöstä joutui maksamaan noin 58 000 euroa.
Vertailtaessa hintoja Helsingin hintoihin havaitaan, että vuonna 2010 Helsingistä sai yksiön vuonna 150 000 eurolla ja vuonna 2015 noin 180 000 eurolla. Hintaerot ovat valtavia.

Opiskelijoiden suosimista alueista voimakkainta yksiöiden hintojen nousu vuosien 2010 ja 2015 välillä on ollut Rovaniemen Rantavitikassa (44,9 %). Vastaavasti Rovaniemen keskustan alueella hinnat ovat pysyneet liki samalla tasolla viiden vuoden ajan.

Koko Rovaniemen alueella hinnat ovat nousseet vuosien 2010 ja 2015 välillä vain 3,5 %.

Vuosien 2007 ja 2015 välillä yksiöiden hinnat ovat nousseet Rovaniemellä 11,1 %.

Opiskeluaikana voi kerryttää pesämunaa

Opiskelija-asuntojen saatavuus on vuodesta toiseen ollut melko rajallista ja opiskelija päätyy useimmiten hakemaan vuokra-asuntoa vapailta markkinoilta. Vuokra-asunto on hyvä ja joustava ratkaisu opiskelijalle, mutta vuokramarkkinoiden tiukan tilanteen vuoksi usea perhe pohtii pienen asunnon ostoa. Tilastojen ja hintakehityksen ennusteiden valossa ostaminen on isoilla opiskelupaikkakunnilla edelleen hyvä ja taloudellisesti kannattava vaihtoehto.

Myynnissä olevia yksiöitä Rovaniemeltä löydät Oikotie Asunnoissa.

Vuokrattavissa olevia yksiöitä Rovaniemeltä löydät Oikotie Asunnoissa.

 

Lähde: Kiinteistönvälitysalan Keskusliiton hintaseurantapalvelu